Mon expérience sur Avatrade

En date du 25 octobre 2024, je me suis inscrite sur le site avatrade.fr.

Les premiers jours, j'ai pu faire des dépôts d'argent sans problèmes au moyen de ma carte de crédit.

Il s'agissait de ma première expérience en trading. Je ne comprenais pas grand-chose et pensais, à titre d’exemple, qu’après un ordre d’achat, je devais, pour liquider la position, faire un ordre de vente. On voit ces erreurs sur mes premières positions, générant quelques pertes. 

Malgré ces erreurs, j'ai rapidement commencé à cumuler des gains. Le 30 octobre 2024 au soir, mon compte comptabilisait CHF 5'076.39 de profit. 

Misant sur une victoire de Donald Trump, j'ai acheté des cryptomonnaies entre les 30 et 31 octobre 2024. 

Dans la mesure où ces positions ont commencé à chuter et afin de respecter mes devoirs de couverture et de marge (cf. ci-dessus : conditions générales concernant la marge qu'Avatrade a pris la peine de me rappeler...), j'ai tenté de faire des dépôts, les 30 et 31 octobre 2024, pour couvrir mes positions. Subitement mes dépôts ont échoué avec comme motif « fonds insuffisants ». Les comptes de mes différentes cartes étaient correctement approvisionnés et j'avais une limite importante (CHF 10'000.- par jour), de loin pas atteinte.

Le 1.11, il y a eu au total de 33 tentatives : 2 réussies.

Le 2.11, il y a eu au total 3 tentatives : 0 succès.

Le 3.11, il y a eu 15 tentatives au total : 0 succès.

Le 4.11, il y a eu un total de 7 tentatives : 0 succès ​​​​

La course contre la montre a commencé, mes positions chutaient à vue d'oeil et les élections étaient à quelques jours, le 5.11.

J'ai commencé par contacter ma banque le 30 octobre, puis le lendemain, le surlendemain etc. Aucun problème de leur côté, ni de restrictions pour le trading (j'ai une attestation de leur part pour le procès). La preuve d'ailleurs c'est que j'ai utilisé ma carte pour d'autres achats sur internet.

J'ai contacté Avatrade par chat puis par téléphone, ainsi que par courriel. Tous avaient la même réponse : contacter l'émetteur de carte, le problème vient du fournisseur/banque...

Après insistance, le team français d'Avatrade a finalement indiqué que ma carte avait été bloquée de leur côté et placée sur liste noire, ce qui n'expliquait pas encore pourquoi les autres cartes n'avaient pas fonctionné. Mais soit, après qu'ils l'aient placée sur liste blanche, j'ai tenté à nouveau de faire des versements: un seul a fonctionné le 1.11, ensuite ce ne fut qu'échec, échec, échec!

Les positions ont continué à chuter.

J'étais en état de panique, je ne dormais plus. J'ai sollicité mon ami, mon père et ma mère, qui ont tenté avec leurs cartes : échecs! 

En date du 4 novembre 2024 vers 22h, j'ai été notifiée d’une « margin call » avec deux options: faire un dépôt immédiatement ou fermer certaines positions pour sauvegarder le reste. Dans le cas contraire, l’ensemble de mes positions seraient fermées si la marge descendait à 10%.

J'ai recontacté en vain Avatrade. J'ai tenté en vain de faire des dépôts. J'ai vécu l'enfer.

Afin de sauver mes positions, je me suis donc résignée à fermer quatre positions ETHUSD manuellement vers 22h50 le 4.11, générant une perte de CHF 9'310.66.

Le lendemain, toutes les positions remontaient grâce à la victoire de Trump. Je vous laisse observer les cours des cryptomonnaies: ETHUSD, BTCUSD, etc.

J'ai déposé une plainte auprès d'Avatrade.

Leur réponse (traduction française ci-après):

"AvaTrade has fully investigated the Complaint and having regard to all the circumstances cannot find any fault on the part of AvaTrade. AvaTrade acted in accordance with all relevant Terms and Conditions. As you are aware, you indicated your agreement to Terms and Conditions governing the relationship between Customers and AvaTrade during the online registration process. You stated that you read, understood, and accepted those Terms and Conditions as part of your account registration process. Please note that capitalised terms used but not defined in this Final Response letter (the “Final Response”) but defined in the Terms and Conditions, shall have the same meanings in this Final Response as are given to them in the Terms and Conditions.Summary of ComplaintFrom your complaint form, we have summarised your complaint as follows:

• • That you were not able to deposit with your credit cards on 01.11.2024.

• • That you felt compelled to close manually 4 positions due to the failed deposit attempts.

• • That this resulted in a loss of CHF 12'730.19

 Kindly note that we investigated your complaint. We would like to confirm that there were no technical issues regarding the deposit process on our side.Regarding your deposit attempts, your MasterCard 0227 was blocked automatically due to an attempt to deposit after the card had already reached the transactions limit. This card was whitelisted from our side. All failed transactions with VISA card 0025 were rejected either with "Max number of transactions reached, please use an alternative method" or with "Insufficient funds", which are both limitations on the card issuer's side. The deposit attempts with card *5181 were rejected due to "insufficient funds". You were margin called when margin dropped below 10%. We would like to confirm that all positions you manually closed prior to the stop out were correctly executed at market price. Your Engagement with AvaTradeWe have conducted a thorough review of your trading history with AvaTrade and would draw attention to the following relevant facts:

• • We have determined that you executed all trades on your account via our online trading platforms.

• • You are fully responsible for making all decisions as to the transactions executed on your account and for assessing the merits and risk of each and every trade you place.

• • All trades entered by Customers represent an independent decision by Customers to trade with AvaTrade.

• • We confirm that you were provided with all the necessary information regarding risk in our Terms and Conditions and Risk Disclosure Statement, both of which are always available on our website.

• • We confirm that AvaTrade acted in accordance with the Terms and Conditions and applicable regulations.

• • We confirm that all trades were executed correctly in according with our Terms and Conditions.

• • We confirm that all deposits were transferred in accordance with our Terms and Conditions.

• • We confirm that our IT department did not discover any technical issue during the period specified and that no other client reported an issue regarding our platforms.

• • You are fully responsible for making all decisions as to the transactions executed on your account and for assessing the merits and risk of each and every trade on your account. All trades entered by Customers represent an independent decision by Customers to trade with us.

 ConclusionHaving regard to all the relevant Terms and Conditions together with the Risk Disclosure Statement brought to your attention therein we have determined that AvaTrade cannot be made responsible for any losses resulting from your own self-directed trading activity and in particular information sourced by you from a third party. Final ResponseThis constitutes AvaTrade’s final response to the Complaint. If you remain dissatisfied, we advise that you seek independent legal advice. The Terms and Conditions in their entirety form the basis of your agreement with AvaTrade. Notwithstanding that, we have sought to identify the Terms and Conditions most relevant the Complaint:Customer understands and hereby agrees that Customer is capable of, and solely responsible for, assessing the merits and risks of any trade it may enter with AvaTrade.The Customer agrees that Customer is fully responsible for making all decisions as to transactions effected for Customer’s account.AvaTrade’s margin policies and/or the policies of those banks/clearing houses through which trades are executed may require that additional funds be provided to properly margin Customer’s account and Customer is obligated to immediately meet such margin requirements. Failure to meet margin calls may result in the liquidation of any open positions with a resultant loss. AvaTrade reserves the right to refuse to accept any order. IT IS THE CUSTOMER’S RESPONSIBILITY TO FIND OUT ALL NECESSARY INFORMATION ABOUT TRADING IN FOREX, CFDs, OPTIONS AND SPREAD BETTING AND AVATRADE TERMS AND CONDITIONS AND MAKE SURE THAT ALL RISKS AND ARRANGEMENTS ARE DISCUSSED AND CLEARLY UNDERSTOOD PRIOR TO ANY TRADING ACTIVITY.8.MARGINS AND DEPOSIT REQUIREMENTS8.1 Customer shall provide to and maintain with AvaTrade margin in such amounts and in such forms as AvaTrade, in its sole discretion, may require.8.2 Such margin requirements may be greater or less than margins required by those banks or brokers with which trades are executed.8.3 AvaTrade may change margin requirements at any time.8.4 Customer agrees to deposit by immediate wire transfer, or other payment method acceptable to AvaTrade, such additional margin when and as required by AvaTrade and will promptly meet all margin calls in such mode of transmission as AvaTrade in its sole discretion designates.8.5 AvaTrade may at any time proceed to liquidate Customer’s account and any failure by AvaTrade to enforce its rights hereunder shall not be deemed a waiver by AvaTrade to enforce its rights thereafter.8.6 AvaTrade retains the right to limit the amount and/or total number of open positions which Customer may acquire or maintain at AvaTrade, and to increase margin requirements in advance of earnings or other news or events, with or without notice, either before such events or retroactively or at any other time that it deems at its sole discretion.8.7 Orders must be placed allowing sufficient time to execute and to calculate margin requirements.8.8 Profits deriving from a transaction shall be added to Customer's account as additional margin, as long as the transaction is open, and upon the closing of the transaction, as an addition to the available balance for withdrawal.8.9 Losses deriving from a transaction shall be deducted from Customer's account. 18.DISCLAIMER OF WARRANTIES / LIMITATION OF LIABILITY18.1 AvaTrade and/or any of its subsidiaries, affiliates or agents shall not be responsible for any loss or damage caused, directly or indirectly, by any events, actions or omissions beyond the control of AvaTrade including, without limitation, loss or damage resulting, directly or indirectly, from any delays or inaccuracies in the transmission of orders and/or information due to breakdown or failure of transmission or communication facilities, or electrical power outage.18.2 Neither AvaTrade nor any of its subsidiaries, affiliates or agents warrants that the trading platform or any services provided (including Third Party Licenses) will be available without interruption or will be error free and such trading platform and services are being provided "AS IS" without any representation or warranty of any kind whatsoever except as otherwise set forth herein.18.3 Under no circumstances shall AvaTrade or any of its subsidiaries, affiliates or agents be liable for any direct, indirect, punitive, incidental, special, or consequential damages that result from the use of, or inability to use, AvaTrade’s trading platform or services (including Third Party Licenses) including but not limited to lost profits, loss of business, trading loss, loss of data or use of data, any unauthorized access to, alteration, theft or destruction of Customer's computers, computer systems, data files, programs or information, or costs of procurement of substitute goods or services.18.4 Customer agrees that this section represents a reasonable allocation of risk, that this section is an essential element of this Agreement and that in its absence; the economic terms of this Agreement would be substantially different.18.5 This limitation applies whether the alleged liability is based on contract, tort, negligence, strict liability, or any other basis, even if AvaTrade or any of its subsidiaries, affiliates or agents has been advised of the possibility of such damage.18.6 Neither AvaTrade nor any of its subsidiaries, affiliates or agents has liability or duty of indemnification related to unusable data, lost or corrupt Customer transactions or data, by whatever means, in whatever form.18.7 This limitation of liability additionally eliminates any duty or liability on the part of AvaTrade or any of its subsidiaries, affiliates or agents related to unusable data, lost or corrupt Customer transactions or data, resulting in part or in whole from third-party software or networking goods or services or from internet related problems or from actions or events outside of AvaTrade's control.18.8 AvaTrade and its subsidiaries, affiliates and agents disclaim any and all liability resulting from or related to any breach of internet security or disruption, distortions or delays of Customer's connections to the internet, due to any reason.18.9 As OTC is not an exchange traded market, prices at which AvaTrade deals at or quotes may or may not be similar to prices at which other OTC market makers deal at or quote.18.10 Should a quoting or execution error occur, which may include, but are not limited to, a mistype of a quote, a quote that is not representative of fair market prices, an erroneous price quote from a dealer or erroneous price quote due to failure of hardware, software or communication lines or systems or inaccurate external data feeds provided by third-party vendors, AvaTrade will not be liable for the resulting errors in account balances. Without derogating from the above, in the event that transactions shall be closed or opened based on the Erroneous Quote, AvaTrade’s trading room attempts to recognize such event and to act promptly to reset such event. Customer acknowledges that the reset process may take time, during which Customer may not be able to use its trading account, and outstanding orders may not be executed.18.11 In case AvaTrade will identify an erroneous quote or an outdated quote, it may offer the Customer an alternative quote or alternatively to continue the transaction, all at the sole discretion of AvaTrade.18.12 Customer further acknowledges that Ava, its subsidiaries, affiliates and agents shall not be liable for any loss or damage caused due to or in connection with such reset process.​"

TRADUCTION FRANCAISE:

"AvaTrade a entièrement examiné la plainte et, compte tenu de toutes les circonstances, ne peut trouver aucune faute de la part d'AvaTrade. AvaTrade a agi conformément à tous les Termes et Conditions pertinents.
Comme vous le savez, vous avez indiqué votre accord sur les Termes et Conditions régissant la relation entre les Clients et AvaTrade au cours du processus d'enregistrement en ligne. Vous avez déclaré avoir lu, compris et accepté ces Conditions générales dans le cadre de la procédure d'enregistrement de votre compte. Veuillez noter que les termes en majuscules utilisés mais non définis dans cette lettre de réponse finale (la « Réponse finale ») mais définis dans les Termes et Conditions, auront la même signification dans cette Réponse finale que celle qui leur est donnée dans les Termes et Conditions.


Résumé de la plainte

D'après votre formulaire de plainte, nous avons résumé votre plainte comme suit :
 - Vous n'avez pas pu effectuer de dépôt avec vos cartes de crédit le 01.11.2024.- Vous vous êtes senti obligé de fermer manuellement 4 positions en raison de l'échec des tentatives de dépôt.- Cela a entraîné une perte de CHF 12'730.19.

Veuillez noter que nous avons examiné votre plainte. Nous aimerions confirmer qu'il n'y a eu aucun problème technique concernant le processus de dépôt de notre côté.
En ce qui concerne vos tentatives de dépôt, votre carte MasterCard 0227 a été bloquée automatiquement en raison d'une tentative de dépôt alors que la carte avait déjà atteint la limite de transactions. Cette carte a été mise sur liste blanche par nos soins.
Toutes les transactions échouées avec la carte VISA 0025 ont été rejetées soit avec le message « Nombre maximum de transactions atteint, veuillez utiliser une autre méthode », soit avec le message « Fonds insuffisants », qui sont tous deux des limitations du côté de l'émetteur de la carte.
Les tentatives de dépôt avec la carte *5181 ont été rejetées pour cause de « fonds insuffisants ».
Vous avez fait l'objet d'un appel de marge lorsque la marge est tombée en dessous de 10 %. Nous aimerions confirmer que toutes les positions que vous avez fermées manuellement avant le stop out ont été correctement exécutées au prix du marché.


Votre engagement avec AvaTrade

Nous avons procédé à un examen approfondi de votre historique de trading avec AvaTrade et attirons l'attention sur les faits pertinents suivants :- Nous avons déterminé que vous avez exécuté toutes les transactions sur votre compte via nos plateformes de trading en ligne.- Vous êtes entièrement responsable de prendre toutes les décisions concernant les transactions exécutées sur votre compte et d'évaluer les mérites et les risques de chaque transaction que vous effectuez.- Toutes les transactions effectuées par les Clients représentent une décision indépendante des Clients de négocier avec AvaTrade.- Nous confirmons que vous avez reçu toutes les informations nécessaires concernant les risques dans nos conditions générales et notre déclaration de divulgation des risques, qui sont toutes deux disponibles en permanence sur notre site Internet.- Nous confirmons qu'AvaTrade a agi conformément aux Termes et Conditions et aux réglementations applicables.- Nous confirmons que toutes les transactions ont été exécutées correctement conformément à nos Termes et Conditions.- Nous confirmons que tous les dépôts ont été transférés conformément à nos conditions générales.- Nous confirmons que notre service informatique n'a découvert aucun problème technique au cours de la période spécifiée et qu'aucun autre client n'a signalé de problème concernant nos plates-formes.- Vous êtes entièrement responsable de la prise de décision concernant les transactions exécutées sur votre compte et de l'évaluation des mérites et des risques de chaque transaction effectuée sur votre compte. Toutes les transactions effectuées par les clients représentent une décision indépendante des clients de négocier avec nous.

Conclusion

Compte tenu de toutes les conditions générales pertinentes et de la déclaration de risque portée à votre attention, nous avons déterminé qu'AvaTrade ne peut être tenu responsable de toute perte résultant de votre propre activité de trading et en particulier des informations que vous avez obtenues d'une tierce partie.


Réponse finale

Ceci constitue la réponse finale d'AvaTrade à la plainte. Si vous n'êtes toujours pas satisfait, nous vous conseillons de demander un avis juridique indépendant.
Les Termes et Conditions dans leur intégralité constituent la base de votre accord avec AvaTrade. Néanmoins, nous avons cherché à identifier les Termes et Conditions les plus pertinents par rapport à la Plainte :
Le Client comprend et accepte par la présente que le Client est capable, et seul responsable, d'évaluer les mérites et les risques de toute transaction qu'il peut effectuer avec AvaTrade.
Le Client accepte que le Client est entièrement responsable de prendre toutes les décisions concernant les transactions effectuées pour le compte du Client.
Les politiques de marge d'AvaTrade et/ou les politiques des banques/chambres de compensation par l'intermédiaire desquelles les transactions sont exécutées peuvent exiger que des fonds supplémentaires soient fournis pour couvrir correctement le compte du Client et le Client est obligé de répondre immédiatement à ces exigences de marge. Le fait de ne pas répondre aux appels de marge peut entraîner la liquidation de toutes les positions ouvertes avec une perte conséquente. AvaTrade se réserve le droit de refuser d'accepter tout ordre.

Il est de la responsabilité du Client de se renseigner sur toutes les informations nécessaires concernant le trading sur le Forex, les CFDs, les OPTIONS et les SPREAD BETTINGs ainsi que sur les conditions générales d'AVATRADE et de s'assurer que tous les risques et arrangements sont discutés et clairement compris avant toute activité de trading.

8.MARGES ET EXIGENCES DE DÉPÔT 8.1 Le Client fournira et maintiendra auprès d'AvaTrade des marges dans les montants et sous les formes qu'AvaTrade, à sa seule discrétion, peut exiger.
8.2 Ces exigences de marge peuvent être supérieures ou inférieures aux marges exigées par les banques ou les courtiers avec lesquels les transactions sont exécutées.
8.3 AvaTrade peut modifier les exigences de marge à tout moment.
8.4 Le Client accepte de déposer par transfert bancaire immédiat, ou autre méthode de paiement acceptable par AvaTrade, cette marge supplémentaire quand et comme requis par AvaTrade et répondra rapidement à tous les appels de marge dans le mode de transmission qu'AvaTrade, à sa seule discrétion, désigne.
8.5 AvaTrade peut à tout moment procéder à la liquidation du compte du Client et tout manquement de la part d'AvaTrade à faire valoir ses droits en vertu des présentes ne sera pas considéré comme une renonciation de la part d'AvaTrade à faire valoir ses droits par la suite.
8.6 AvaTrade conserve le droit de limiter le montant et/ou le nombre total de positions ouvertes que le Client peut acquérir ou maintenir chez AvaTrade, et d'augmenter les exigences de marge avant les bénéfices ou d'autres nouvelles ou événements, avec ou sans préavis, soit avant de tels événements ou rétroactivement ou à tout autre moment qu'il juge à sa seule discrétion.
8.7 Les ordres doivent être passés en laissant suffisamment de temps pour les exécuter et pour calculer les marges requises.
8.8 Les bénéfices découlant d'une transaction sont ajoutés au compte du client en tant que marge supplémentaire, tant que la transaction est ouverte, et à la clôture de la transaction, en tant qu'ajout au solde disponible pour le retrait.
8.9 Les pertes résultant d'une transaction sont déduites du compte du client.
 
18.1 AvaTrade et/ou ses filiales, affiliés ou agents ne sont pas responsables des pertes ou dommages causés, directement ou indirectement, par des événements, actions ou omissions hors du contrôle d'AvaTrade, y compris, sans limitation, les pertes ou dommages résultant, directement ou indirectement, de retards ou d'inexactitudes dans la transmission des ordres et/ou des informations en raison d'une panne ou d'une défaillance des moyens de transmission ou de communication, ou d'une coupure d'électricité.
18.2 Ni AvaTrade ni aucune de ses filiales, affiliés ou agents ne garantissent que la plateforme de trading ou tout service fourni (y compris les licences de tiers) sera disponible sans interruption ou sans erreur et cette plateforme de trading et ces services sont fournis « EN L'ÉTAT » sans aucune représentation ou garantie de quelque nature que ce soit, sauf indication contraire dans le présent document.
18. 3 En aucun cas AvaTrade ou l'une de ses filiales, affiliés ou agents ne sera responsable des dommages directs, indirects, punitifs, accessoires, spéciaux ou consécutifs résultant de l'utilisation ou de l'incapacité à utiliser la plateforme de trading ou les services d'AvaTrade (y compris les licences de tiers), y compris, mais sans s'y limiter, la perte de profits, perte d'activité, perte de trading, perte de données ou d'utilisation de données, tout accès non autorisé, altération, vol ou destruction des ordinateurs, systèmes informatiques, fichiers de données, programmes ou informations du Client, ou les coûts d'approvisionnement en biens ou services de substitution.
18.4 Le client convient que le présent article représente une répartition raisonnable des risques, qu'il constitue un élément essentiel du présent accord et qu'en son absence, les conditions économiques du présent accord seraient sensiblement différentes. 18.5 Cette limitation s'applique que la responsabilité présumée soit fondée sur un contrat, un délit, une négligence, une responsabilité stricte ou toute autre base, même si AvaTrade ou l'une de ses filiales, affiliés ou agents a été informé de la possibilité de tels dommages.
18.6 Ni AvaTrade ni aucune de ses filiales, affiliés ou agents n'ont de responsabilité ou d'obligation d'indemnisation liée à des données inutilisables, des transactions ou des données du Client perdues ou corrompues, par quelque moyen que ce soit, sous quelque forme que ce soit.
18.7 Cette limitation de responsabilité élimine également toute obligation ou responsabilité de la part d'AvaTrade ou de l'une de ses filiales, affiliés ou agents en ce qui concerne les données inutilisables, les transactions ou données du Client perdues ou corrompues, résultant en partie ou en totalité de logiciels de tiers ou de biens ou services de réseau ou de problèmes liés à Internet ou d'actions ou d'événements en dehors du contrôle d'AvaTrade.
18.8 AvaTrade et ses filiales, affiliés et agents déclinent toute responsabilité résultant de ou liée à toute violation de la sécurité Internet ou perturbation, distorsions ou retards des connexions du Client à l'Internet, pour quelque raison que ce soit.
18.9 Comme OTC n'est pas un marché boursier, les prix auxquels AvaTrade négocie ou cote peuvent ou non être similaires aux prix auxquels d'autres teneurs de marché OTC négocient ou cotent.

18.10 Si une erreur de cotation ou d'exécution se produit, ce qui peut inclure, mais n'est pas limité à, une erreur de saisie d'une cotation, une cotation qui n'est pas représentative des prix du marché, une cotation erronée d'un courtier ou une cotation erronée due à une défaillance du matériel, du logiciel ou des lignes de communication ou des systèmes ou des flux de données externes inexacts fournis par des fournisseurs tiers, AvaTrade ne sera pas responsable des erreurs qui en résultent dans les soldes de compte. Sans déroger à ce qui précède, dans le cas où des transactions seraient fermées ou ouvertes sur la base d'une cotation erronée, la salle des marchés d'AvaTrade tente de reconnaître cet événement et d'agir rapidement pour le réinitialiser. Le Client reconnaît que le processus de réinitialisation peut prendre du temps, pendant lequel le Client peut ne pas être en mesure d'utiliser son compte de trading, et les ordres en cours peuvent ne pas être exécutés.
18.11 Dans le cas où AvaTrade identifierait une cotation erronée ou une cotation périmée, elle peut offrir au Client une cotation alternative ou continuer la transaction, le tout à la seule discrétion d'AvaTrade.
18.12 Le Client reconnaît en outre qu'Ava, ses filiales, ses affiliés et ses agents ne peuvent être tenus responsables de toute perte ou de tout dommage causé par ou en relation avec ce processus de réinitialisation."

Je n'ai donc pas respecté mes devoirs quant à la couverture du compte et le maintien de la marge... (bien sûr)

Le 15 novembre 2024, j'ai fait une fausse couche.

Le 1er décembre 2024, j'ai décidé de me battre et d'engager un procès qui se déroulera en Angleterre en raison de l'élection de for dans le contrat. Un cabinet d'avocats rédige actuellement une action. 

Affaire à suivre